2021-09

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江蘇租賃“融資融物”解中小微燃眉之急獲《中國銀行保險報》關注

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        江蘇鹽城市大豐區幸福家庭農場(以下簡稱“大豐幸福農場”)種植玉米、小麥、農作物3000多畝土地,是當地重點培育的新型農業經營主體。

        近兩年由于國外疫情的影響,導致進口飼料大幅減少,而國內養殖企業對青貯飼料的需求旺盛。鹽城大豐幸福農場在2021年初便接到了總計2.5萬噸的青貯需求,并且要在短短兩個月內全部完成。董事長李龍祥告訴記者,“如此大的作業量以及大客戶苛刻的質量要求,現有的兩臺美迪牌青貯機已無法滿足作業需求。”李龍祥萬分焦急,四處奔波購買大型青貯機。

        江蘇金融租賃股份有限公司獲悉后,立馬聯系合作經銷商(北京誠明佳勝)江蘇區域銷售人員,與客戶進行視頻電話溝通,很快促成了北京誠明佳勝與李龍祥購買一臺科樂收-870大型青貯機訂單。

        然而,設備型號敲定后,李龍祥又開始犯愁了。這樣一臺大型農機設備,銷售價格接近300萬元,因抵押不足向銀行借款無望,向親朋籌措杯水車薪,去哪里籌措這么多的資金呢?愁壞了李龍祥。

        江蘇租賃股份有限公司客戶經理朱志勝依據農機作業的季節性特點,為李龍祥量身定制了融資租賃方案:30%的首付款比例,融資金額高達207萬元,解決啟動資金有限的問題;靈活的還款方式,在客戶獲得結款后再償付大額的租金,平時僅需支付很少金額;融資期限長達三年,并贈送覆蓋整個期限的設備財產險、機上人員險、第三方責任險,為李龍祥解決后顧之憂。

        大豐幸福農場的案例,是江蘇金融租賃股份有限公司農機版塊的一個小小的縮影。該公司自從2013年進入農機租賃市場以來,累計為全國農機客戶提供了約40億的資金,為公司獲得了良好的市場聲譽。

        不僅如此,江蘇金融租賃股份有限公司董事長熊先根對記者說,今年公司就為近8萬個體工商戶和小微企業提供金融租賃,涉及大健康、重卡、農機、印刷、機械、能源設備、IT、影視設備等行業,金融租賃“兩融”(融資融物)解決了他們燃眉之急。


轉型驅動 解中小微企業之“渴”

        江蘇金融租賃股份有限公司成立于1985年6月,服務中小微企業也已經持續了36年。

        近年來,江蘇金融租賃股份有限公司實施了“轉型+增長”戰略,以專業化轉型驅動中小微企業業務發展。

        融物屬性,圍繞設備做文章。融資租賃兼具“融資”和“融物”兩個屬性,融資是金融的普遍屬性,融物才是租賃區別于其他金融服務的專業屬性。租賃公司只有把融物做精,不斷增強對設備的理解能力和管控能力,才能真正發揮租賃的專業優勢。

        為此,該公司抓住中小微企業購買和使用設備、經銷商庫存和銷售設備等流通環節機遇,將直接租賃投放額占比從“十三五”以前的2%,提升到接近30%。

        此外,還拓展了具有設備融資特色的經營性租賃、庫存融資、租賃資產轉讓、租期內升級擴容、到期轉租和續租等多樣化服務。

        江蘇金融租賃股份有限公司強調以設備緩釋風險,降低中小微企業準入門檻。公司建立了從設備選型、交付、登記、回訪、監測、遠程控制、直至取回、再銷售/再租賃的全流程設備管控體系。

        例如,江蘇金融租賃股份有限公司可以對重卡、農機實施GPS定位,對印刷機械、能源設備的運行數據及時獲取,對IT、影視設備進行遠程管理,利用廠商經銷商網絡對二手設備快速處置等。這些手段都幫助公司得以大幅度降低對中小微客戶的擔保要求,讓一些輕資產客戶也可以獲得金融支持。

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讓客戶少跑腿 自己多跑腿

        江蘇金融租賃股份有限公司秉承零售金融理念,提升服務效能。針對中小微業務普遍表現為“大批量、小金額”特點,租賃公司需要配套建立專業的零售管理機制,從每年做幾百筆業務,轉變為做幾萬筆業務;從每個項目用十多天決策,轉變為1-2天,甚至數小時內完成投放。公司一直在努力搭建流程化、標準化、信息化的零售金融架構,達到快速反應、控制風險、降低成本等目標。

        江蘇金融租賃股份有限公司為客戶營造一站式服務體驗,讓客戶少跑腿,讓自己公司的人和數據多跑腿。

        江蘇信譜檢測技術有限公司(以下簡稱“信譜檢測”)成立于2019年,因為前期固定資產投入較大加上客戶回款周期長,信譜檢測資金較為緊張,一時間要拿出兩百多萬元,壓力非常大。這家企業負責人王進飛第一時間想到的是銀行,但是同經常合作的銀行聯系之后,銀行不僅要求提供十分繁瑣的資料,同時還要求房產全覆蓋抵押。王進飛按要求提供材料后,遲遲沒有審批結果。王進飛告訴記者:“因為疫情影響,銀行審核要求比之前更嚴格,操作周期更長。”

        王進飛的難題,被檢測設備經銷商江蘇省科學器材有限公司(簡稱“江蘇科學器材”)看在了眼里,也記在了心里。而江蘇科學器材,正是江蘇金融租賃股份有限公司戰略合作伙伴島津企業管理(中國)有限公司(簡稱“島津”)的授權經銷商。江蘇科學器材向信譜檢測推薦了島津與江蘇金融租賃股份有限公司推出的融資租賃解決方案。讓等待銀行審批近一個月的王進飛,看到了希望。

        因為對融資租賃不是特別了解,信譜檢測和王進飛初始只是抱著試一試的態度,提供了相關材料。

        江蘇金融租賃股份有限公司獲悉需求后主動上門對接,依托“檢易租”產品通道,為信譜檢測量身定制租賃服務方案,更設計了符合信譜檢測現金流的優化措施。2021年3月25日收集完全部材料,當天218萬元項目就通過了評審,通過電子章等信息科技的使用,合同簽署程序也大大簡化,4月2日項目實現投放,前后共用時7個工作日。

        信譜檢測王進飛感嘆:“江蘇金融租賃股份有限公司真是快速高效,不要動用房產抵押,流程簡便,大大解決了我們中小企業資金難題。”

        同時,江蘇金融租賃股份有限公司為行業度身定制靈活方案。根據細分市場的不同特點,該公司在農機市場推出按農業季節還款方案,在IT市場提供設備擴容、續租和返還方案,在工程機械市場提出以舊抵新的首付方案等。該公司在內部打造高效流程,通過制定中小微細分市場信貸政策、客戶準入指標等,促進業務管理標準化,開辟中小微業務綠色通道;鼓勵客戶向業務部門、業務部門向中后臺部門提意見,不斷診斷和打通流程痛點堵點。


科技賦能 引領專業化轉型

        為了適應中小微業務專業化發展的需要,江蘇金融租賃股份有限公司花大力氣改造和升級信息系統,實施從“支撐”到“融合”、再向“引領”發展的三步走金融科技戰略,從最初的業務和財務2個系統,發展到39個各類業務和管理系統,構建富有零售金融特色的科技生態。一是“互聯網+”優化客戶體驗。豐富和完善“樂租”系列APP,為中小微承租人、廠商經銷商、客戶經理打造專屬移動營銷平臺。客戶在APP上即可完成身份驗證、項目申報、征信查詢、流程跟進、簽署合同等操作。二是建構智能模塊為流程提速。江蘇租賃開發了自動決策、電子合同、電子簽章、圖像識別等專業功能,把項目評審從2-3天提速到7秒,把合同簽署從3-5天加快到14秒,把審核放款從1-2天壓縮到55秒。三是運用大數據監控業務風險。除了最早接入人民銀行企業、個人征信系統和中登系統,公司還引入工商、公安、司法等外部數據,增強了中小微業務自動決策、租后預警的及時性和準確性。


報道原載于2021年8月30日《中國銀行保險報》6版


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